互联网金融产品，如何提高用户粘性？

近些年来，互联网金融大热，互金平台也如雨后春笋般崛起。互联网金融产品，因其独特的行业属性，其用户进入门槛、获客成本、对用户资产能力、理解能力各方面的要求也相对更高。另一方面，互联网金融产品跟其它产品一样，也会遇到用户粘性等方面的问题。那么，对于互联网金融产品来说，如何提高用户粘性呢？解答这个问题，首先需要了解另外2个问题：

1.互联网金融产品用户，有什么特点？

互金用户跟其它互联网产品用户的最大区别在于“趋利性”，理财，确实是为了赚更多。与此同时，因为用户将自己的资金置放于你的平台/产品上，自然对资金安全和平台提供的服务要求很高。所以，可以看出，用户对互联网金融产品最关注的点有以下三个：收益率、安全性、服务。

2.如何衡量一个互金产品粘性高？

互金产品的用户，其主要行为特征是“把钱存放到***平台上，买某货基/定期/保险等产品，赚取收益”，说白了，就是“钱和时间”。因此，要提高互金产品的用户粘性，主要可以从提高用户接受度、活跃度，提升申购金额，延长资金留存时间等方向入手。

基于上述分析，互联网金融产品，如何提高用户的粘性呢？可以分为产品和运营两个角度来看：

【产品角度】

1.提供各期限好产品

好产品——这里的定义为，收益率高于或等于业界平均，且在安全性上有一定保证的产品。

理财产品，是互金平台安身立命之本。互联网金融平台用户，其实很多是小白用户，他们即使不喜欢你的平台服务，但仍可能因为理财产品的收益足够高而留存下来。反之，产品收益率太低，就算其它方面做得很好也有可能白搭。

各期限——用户对理财产品的要求是多样的，且不论产品类别，但从产品期限上，随存随取类、1月期、3月期、半年期等，多期限的产品能满足不同阶层的用户，同时也能满足同一个用户的多种理财需求。

2.安全性/品牌教育

安全性/品牌教育，应该是要从产品一开始接触到用户，就能够马上传达给用户的。

经过多次用户调研会发现，用户对于“安全”和“品牌”的解读，往往会从银行背景（陆金所，背靠平安）、国企/大企业背景（腾讯理财通、蚂蚁金融、京东金融）、赔付保险（支付宝账户安全险）等角度来理解。因此，很多互金平台经常会给用户不断教育这方面的内容，并逐渐形成用户的品牌认知而留存下来。

人都是缺乏安全感的动物，一旦潜意识接受了一个地方是安全的，也就安定下来了。

3.完善的基础服务

基础服务，指跟理财行为本身密切相关的底层服务，如资金赎回到账时间、转投预约功能、消息触达等。

赎回到账时间

在用户的需求角度，肯定是希望资金闲置时能赚收益，急用时能快速取出到账。复购行为的出现，很可能跟一次好的赎回体验相关。这一点上，余额宝的提现，理财通的快速取出，基本都能实现5分钟内到账。

转投预约功能

现在很多互金平台都会用一只货基包装为一个活期账户，资金存着赚收益，也可以直接用于转投其它理财产品，本质上跟余额宝相类似，解决了用户无好产品时资金无处安放的痛点。除余额宝外，理财通的余额+、京东小金库、微众银行活期+等，都实现了该功能。

而预约功能，则是在一款爆款产品额度售罄后，允许用户提前转入资金预约下一期，对用户来说，相当于提前买到了好产品，对平台来说，用户的资金进来了，还担心粘性问题？

消息触达

好产品开售、申购完成、起息、收益到账等跟用户息息相关的状态，都需要及时触达通知用户。持续有效的平台反馈和用户行为，能让用户和平台建立起联系。

4.差异化的增值服务

互联网金融产品，同质化其实会更为严重，而且由于处在各种监管范围内，所以创新行为也较难实施。因此，除了申购赎回相关的基础服务外，增值服务是一项可以做出差异化的重要内容。当前常见的有：会员体系/积分体系、资讯内容服务、理财计划服务等。

会员体系/积分体系

会员体系，本质上是用户的分层运营，把用户按照某一个或多个标准划分为多个层次，并为其提供差异化服务并创造出超额收益。头部用户做好服务，底层用户拉升成长，并在不同的等级设置不同的特权，如专享高收益产品、投资券礼包、专属客户经理、快速取现、专属客服等，以吸引不同层级的用户通过申购等行为成长。

积分体系，对于互金平台来说，主要是根据用户的资金、价值行为等因素，给予用户一定的积分奖励，并且提供积分商城，用户可通过“获取积分→兑换商品”的模式获利，平台也可通过“用户获取积分→兑换商品→用户获利后逐渐成长活跃”的模式获利。

会员体系和积分体系是用户促活促留存的有效工具，彼此之间可以独立，也可以配合运营，在用户促活、拉升用户成长、吸引用户资金存放等方面，使用得当会有显著的效果。

资讯内容服务

理财市场日趋繁杂，对于小白用户来说，理财产品如何选购，功能如何玩转，需要一本进阶宝典；对于进阶用户来说，如何做好投资决策，如何了解掌握理财投资圈的资讯，是很关注的点。好的平台，会为不同的投资理财用户提供不同的资讯内容，当用户习惯阅读和接受你的资讯服务，粘性也就自然产生。

生活化理财场景服务

理财源于生活而高于生活。从生活化场景中实现理财，用户往往更能接受。在这个领域做得比较出色的有理财通工资理财和梦想计划、京东金融。以下举个栗子：

理财通工资理财，本质上是定投功能的包装：设置一个计划，选择每月几号存钱，存多少钱，存到哪款理财产品（货币基金、保险理财等）；后续每个月到扣款日，就会自动帮用户自动扣款存钱，理财极为方便；坚持存钱赚收益，取出最快5分钟内到账，周转也很灵活。

而理财通梦想计划，则是让用户设置一个心愿/目标（健身计划、人生第一个1万块等），后续可以通过自己手动存钱或定时转入来一步步实现目标。

生活化的理财场景，让我们知道，理财，其实也可以如此有温度。

【运营手段】

1.奖励机制

互联网金融产品用户的趋利性相对明显，因此，在运营手段上，可以针对这个特点做一些用户奖励机制，提供体验金、专属产品、资金抵用券、收益翻倍卡等，在用户完成某种平台认可的有价值行为时，作为对用户的奖励。如，用户签到、申购满1000元、存入资金满1个月等，都可以获得不同的奖品，以此鼓励用户体验申购和资金留存。

同时也可以尝试各类运营活动，如砸金蛋、抽奖等，提升用户的参与感，同时有利可图，自然陆续有来。

2.分享邀请机制

一个通过朋友介绍/推荐而来的用户，其粘性肯定会比一个普通拉新而来的用户高得多。因此，很多互金平台会采用各种方式鼓励用户分享，甚至邀请好友。如桔子理财，用户邀请好友成为桔子理财用户后，好友可以得到相应的资金抵用券和加息，而好友在24小时内完成3/6/9月爱定存的1万元投资，则推荐者可获得50元的返现；后续好友在30天内投资产品，推荐者还可获得年化1%的返利。该类分享邀请行为，被邀请者和邀请者都可以获得一定利益，自然促进了用户的自传播。

暂时写这么多先，有兴趣的同学欢迎一起探讨~~~